Un transfert de fonds consiste à déplacer un montant investi d'un fonds d'investissement à un autre. Il s'agit de souscrire à un nouveau fonds après avoir racheté totalement ou partiellement les parts du fonds précédent, sans que l'investisseur ne dispose à aucun moment du montant du rachat. Ces transferts n'ont aucune incidence fiscale sur l'impôt sur le revenu des personnes physiques pour l'investisseur en Espagne, car les plus-values et les moins-values ne sont ni imposées ni déduites jusqu'au remboursement final. En outre, les actions souscrites conservent la même valeur et la même date d'acquisition que les actions remboursées.
Cependant, ces transactions impliquent souvent des erreurs manuelles qui peuvent être facilement évitées. Par exemple, une identification incorrecte du fonds ou un nom de titulaire de compte qui ne correspond pas. En 2022, la société de gestion d'investissements basée à Madrid Indexa Capital a rapporté que sur 6 900 transactions, environ 2 000 ont été rejetées par la banque d'origine en raison d'erreurs mineures, telles que celles mentionnées ci-dessus.
Indexa Capital gère des milliers d'opérations de transfert de fonds par an et savait qu'elle avait besoin d'un allié pour l'aider à rationaliser et à étendre ses transactions. Elle savait qu'elle avait besoin d'un allié pour l'aider à rationaliser et à étendre ses transactions, et donc à éliminer la saisie manuelle des données, à réduire le risque d'erreurs humaines et à améliorer la précision. C'est alors que Flanks et sa technologie d'orchestration des données de richesse sont entrés en scène.
La valeur ajoutée
La procédure de transfert de fonds commence généralement à la banque d'origine, où les fonds sont conservés. Pour initier le transfert, le client doit remplir un formulaire et répondre à plusieurs questions, qui peuvent être complexes. Par exemple, il peut être nécessaire de fournir le numéro ISIN d'un fonds spécifique ou d'indiquer s'il fait partie d'un portefeuille particulier, informations dont l'utilisateur ne dispose peut-être même pas.
La technologie de Flanks permet de se connecter à l'entité dépositaire où se trouve le produit financier, de le récupérer et de normaliser les informations. Enfin, elle les livre sur le compte de destination. Tout cela est résumé en deux clics pour le client, sans aucune étape supplémentaire .
Quel défi résout-il ?
En suivant la procédure de transfert de fonds de Flanks, les utilisateurs évitent d'avoir à introduire manuellement leurs données, ce qui implique de minimiser les erreurs humaines potentielles susceptibles d'entraîner le rejet des soumissions. Un processus qui peut s'avérer plus long que d'habitude s'il est mal exécuté et qui peut prendre, dans certains cas, de trois semaines à un mois. Cela vaut la peine de s'en préoccuper dans les moments d'incertitude financière, lorsque la situation d'un fonds d'investissement peut changer radicalement en peu de temps et que les décisions doivent être prises plus rapidement.
Depuis la mise en œuvre de Flanks, Indexa Capital a détecté une baisse significative des transferts rejetés, passant de 38 % en 2018 à 24 % au cours du dernier trimestre de 2022. De plus, la société a remarqué à quel point le service est particulièrement pertinent pour les portefeuilles plus importants ou plus complexes, composés de plus de 10 fonds. Cela est courant dans les portefeuilles de grande richesse et nous a aidés à adoucir les transitions entre les banques privées traditionnelles et le service automatisé d'Indexa Capital.
"Flanks nous a aidés à satisfaire l'utilisateur, en facilitant la navigation face à la complexité.
Patrizia Cotza, directrice de l'expérience utilisateur chez Indexa Capital
Les avantages pour les utilisateurs
Indexa Capital gère des millions d'opérations de transfert de fonds chaque année, et l'intégration de Flanks dans ses opérations a révolutionné le processus. Avec Flanks, les utilisateurs n'ont plus à saisir manuellement leurs données, ce qui réduit considérablement le risque d'erreurs humaines et améliore la précision. De plus, le fait de disposer d'une solution simple et rapide pour éviter les erreurs manuelles dans les transactions de transfert de fonds a un impact direct sur l'expérience de l'utilisateur: En facilitant le travail de transfert de fonds, les utilisateurs peuvent demander l'opération plus souvent pour d'autres fonds existants. Il en résulte une situation gagnant-gagnant pour Indexa Capital et Flanks.
Dans l'ensemble, les clients d'Indexa Capital peuvent être sûrs que leurs fonds seront traités rapidement et en toute sécurité, avec un minimum de tracas. La société est fière de l'impact qu'elle a eu sur le paysage financier et, avec Flanks, elle s'engage à poursuivre ses efforts pour rendre le processus de transfert de fonds plus facile et plus accessible à tous.
.png)